İhtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 30’u aştı
İhtiyaç kredilerinde özellikle son düzenlemenin ardından kredi faizleri ikinci kez zirveye ulaşırken, son bir haftada ticari kredi faizleri geriledi ancak büyüme ivme kaybetti. Merkez Bankası bilgilerine göre, 17 Mart haftası itibarıyla ihtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 26,48’den bir önceki haftaya göre tam 3,87 puan artarak yüzde 30,35’e yükseldi.
Ekonomi gazetesinden Şebnem Turhan’ın haberine göre, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) bilgileri de Merkez Bankası düzenlemesi öncesi yüzde 5’i aşan tüketici kredilerinde haftalık büyümenin yüzde 0,26’ya gerilediğini ortaya koydu. Banka şubesi kaynakları, faiz artışından ziyade kullandırım sayısının önemli ölçüde azaldığını, bankaların yüksek faizli kredi vermekten kaçındığını, bankaların ise seçime kadar risk almamaya çalıştıklarını vurguladı.
YILIN EN YÜKSEK 2. SEVİYESİNE ULAŞTI
Merkez Bankası’nın haftalık verileri, ihtiyaç kredilerinde 17 Mart itibarıyla sert bir artış yaşandığını gösteriyor. Bazı bankalar ihtiyaç kredisi aylık faiz oranını yüzde 3,65’e çıkarırken, ihtiyaç kredisi faiz oranını 17 Mart itibarıyla yıllık yüzde 30,35’e çıkardı. Merkez Bankası ortalamasına göre. Bu ihtiyaç kredisi faiz oranı, 2023 yılında ihtiyaç kredisi faizinin en yüksek ikinci seviyesi oldu. Merkez Bankası’nın 10 Mart’ta uygulamaya koyduğu ve 13 Mart itibarıyla yeniden yayınladığı yönetmelikle, ihtiyaç kredilerinde ek teminat tesis edilmesi gerektiği ortaya çıktı. bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranlarında olması gereken oranı aşması durumunda.
Daha önce ticari kredi faizlerine getirilen ve şimdi de ihtiyaç kredilerine uygulanan düzenleme ile ihtiyaç kredilerinden alınan faiz/kar payı oranı, yıllık bileşik faiz oranı yüzde 20 olanların birinci kademede 2,0 katından fazla. referans faiz oranı, Merkez Bankası tarafından açıklanan yıllık bileşik referans faiz oranının 1,8 ile 2,0 (dahil) katı arasındadır. ikinci aşamada ise yüzde 90 güvenlik tesisine tabi tutulmasına karar verildi.
Bundan sonra bankacıların yaptığı hesaplamalara göre ihtiyaç kredisi faizi yüzde 18,6’yı geçince yüzde 20, yüzde 20,6’yı geçince yüzde 90, ek menkul kıymet alınması gerekecek. Ancak 70 bin liraya kadar ihtiyaç kredileri teminat tesisinden muaf tutuldu.
BAL KREDİSİ SEÇİME KADAR DEVAM ETMEKTEDİR
Veriler, bankacılık sektöründe ortalama ihtiyaç kredisi faiz oranının, Merkez Bankası’nın ek menkul kıymet tesis etme zorunluluğu getirdiği faiz oranından yaklaşık yüzde 90 oranında 10 puan daha yüksek olduğunu ortaya koyuyor. Banka şube kaynakları, bir süredir yüzde 29-30 seviyesinde seyreden ihtiyaç kredisi faiz oranının özellikle kamu bankalarının artan faiziyle Mart ayı başında yüzde 26’nın altına düştüğünü hatırlattı.
Ancak kaynaklar, Merkez Bankası’nın ihtiyaç sahibi kredi faizleri için ek teminat oluşturmak zorunda kaldığına ve seçim takviminin netleştiğine işaret ederek, ABD’de bankanın batması ile ABD ve Avrupa’da bankacılık şubesindeki telaşın tüm endişeleri artırdığını sözlerine ekledi. bunlar.
Tüm bu aksiliklerin ve belirsizliklerin üst üste binmesinin, düzenlemeler nedeniyle bilanço yönetiminde zorlanan bankacılık sektörünü daha da isteksiz hale getirdiğine vurgu yapan bankacılık departmanı kaynakları, negatif net faiz gelirinin kredi iştahını da azalttığını ve vadeleri kısalttığını vurguladı. Özellikle seçimden sonra ya düzenlemelerin ya da belirsizliğin kalkmasının beklendiğini kaydeden bankacılık departmanı kaynakları, bankaların bu döneme kadar risk almak yerine kredilerde tembellik yaptıklarını belirtti.
BDDK verileri de iştahın hızla azaldığını ortaya koyuyor. BDDK’nın haftalık bankacılık verileri, TL cinsinden ihtiyaç kredisi hacminin 17 Mart haftasında önceki haftaya göre yalnızca yüzde 0,26 büyüyerek 795 milyar 21 milyon liraya yükseldiğini gösteriyor. İhtiyaç kredisi hacmindeki büyümenin 24 Şubat haftasında bir önceki haftaya göre yüzde 5,81, 3 Mart haftasında yüzde 1,83, 10 Mart haftasında ise yüzde 2,28 olduğu ortaya çıktı. ihtiyaç kredilerinde tüketiciler bu yıl boyunca olduğu gibi çareyi kredi kartlarında ve kredili mevduat hesabında buldu. Merkez Bankası’nın faiz indirimleri nedeniyle kredi kartı ve KMH faiz oranları yüzde 1,36 seviyesinde, temerrüt faizi ise yüzde 1,66 seviyesinde.
TL MEVDUAT FAİZİ YÜKSEK
İhtiyaç kredilerinde geçtiğimiz hafta taşıt ve konut kredisi faiz oranlarında bir miktar hareketlenme yaşandı. Taşıt kredisi faizi 0,45 puan artarak yüzde 25,17’ye, konut kredisi faizi ise 0,10 puan artarak yüzde 16,5’e yükseldi.
Merkez Bankası verilerine göre TL mevduat faiz oranlarında en çok tercih edilen 3 aya kadar TL mevduat faiz oranı 17 Mart haftası itibarıyla yüzde 27,64 oldu. Böylece 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizi geçen yıl sonuna göre 3,47 puan arttı. Toplam mevduat faizi geçen yıl sonuna göre 0,95 puan artarak yüzde 19,51 oldu. Öte yandan ihtiyaç kredisi faizinde durum tersine döndü. İhtiyaç kredisi faiz oranı yılsonuna göre 0,97 puan arttı.
TL TİCARİ KREDİ FAİZİNDE SÜRPRİZ
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre TL taksitli ticari kredilerde geçtiğimiz hafta bir miktar artış yaşandı. Bir önceki hafta, yani 10 Mart haftası, ticari kredi faiz oranları hızla yükselirken, kredi hacmindeki büyüme de olumsuz etkilendi. 17 Mart haftasında TL kredi faizi 1,49 puan azalarak yüzde 14,68’e, kredi kartları ve kredili mevduat hariç TL ticari kredi faizi 1,82 puan azalarak yüzde 14,28’e geriledi. Faiz oranlarındaki bu düşüş haftalık kredi hacmi büyümesinin artmasına neden oldu ve 17 Mart haftasında kredi hacmi yüzde 1,23 arttı. TL taksitli ticari kredi hacmi 714,7 milyar TL’ye yükseldi.
